ЦБ решил выявлять неучтенные вклады граждан, исходя из опыта «Мособлбанка»

09.07.2014
Центральный Банк России будет искать неучтенные банковские вклады, опираясь на опыт, полученный в случае с "Мособлбанком", с баланса которого пропадали миллиарды рублей вкладчиков

Центральный Банк России будет искать неучтенные банковские вклады, опираясь на опыт, полученный в случае с «Мособлбанком», с баланса которого пропадали миллиарды рублей вкладчиков. Об этом, как пишет РБК daily, рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге 1 июля.

За последние полгода Банк России после отзыва лицензии у банка не раз обнаруживал привлечение средств физлиц за баланс. Самый крупный случай — неучтенные вклады на сумму более 70 млрд рублей в «Мособлбанке».

Заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов рассказал, что планируется использовать «методы экспресс-оценки банков на наличие скрытых вкладов». Регулятор обнаружил несколько признаков, по которым можно предположить наличие скрытых вкладов.

Об этом, в частности, может свидетельствовать регулярное снятие средств в большом объеме вкладчиками в сроки, близкие к срокам приема средств на депозиты, активная реклама банком депозитов и наличие в офисах людей, оформляющих вклады, но при этом из отчетности следует, что объемы вкладов банка не растут. Еще об этом может говорить покупка банком ценных бумаг за счет средств, внесенных вкладчиками.

Опрошенные изданием эксперты считают, что регулятор с этой задачей справится, а вот простому вкладчику такой анализ не под силу. Вкладчикам советуют критически оценивать общее финансовое состояние банка. Одним из признаков его ухудшения может быть высокая процентная ставка по депозитам. Это значит, что банку нужны деньги, возможно, у него возникли финансовые проблемы.

Напомним, о решении санировать «Мособлбанк», уличенный в привлечении примерно 60 млрд рублей средств вкладчиков за баланс, Банк России объявил 21 мая. Санатором стал «пострадавший» от американских санкций «СМП Банк», получивший под это дело от ЦБ кредит в 96,8 млрд рублей сроком на 10 лет под 0,51% годовых.

Банк оказался гигантским пылесосом, который вывел с баланса как минимум 100 млрд рублей вкладчиков, упрятав их в экзотические проекты. Его менеджеры занимались «художественным творчеством»: вели двойную бухгалтерию и рисовали для ЦБ картину, которую тот желал видеть. По словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, регулятор выявил схему случайно. Одним из вкладчиков оказался сотрудник ЦБ, который заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах.

Позже выяснилось, что фиктивное снятие наличных было далеко не самым креативным способом прятать от ЦБ вклады. Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов «Мособлбанка», а потом заключал новые, теперь уже на инвестиции в ценные бумаги. Средства уходили сначала на счета ОАО «РФК», которое на конец 2013 года владело 97,96% акций Мособлбанка, а потом и вовсе в неизвестном направлении.

В ходе санации группы «Мособлбанка» ее бывшие владельцы Александр и Анджей Мальчевские передадут владельцам назначенного санатором «СМП Банка» Аркадию и Борису Ротенбергам почти все свои активы.

Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации с осени 2008 года выделялось только на оздоровление «Банка Москвы» (санирован ВТБ) — 295 млрд рублей. «Мособлбанк» по итогам первого квартала занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд рублей).

Отзывы клиентов

Оформляла на сайте кредитку Тинькофф. На этом ресурсе удобно выбирать - условия и требования основных банков собраны в одном месте. Я оставила две заявки - Хоум кредит и Тинькофф, быстро отозвался последний, с ним и стала сотрудничать, открыли кредит на 150 тысяч, хоть я ИП на вмененке и справки о зарплате нет.
наталья мыжевских

Наталья Мыжевских

Менеджер

Москва
Являюсь давней клиенткой банка Хоум Кредита. Выбор пал именно на этот банк благодаря поискам сайта на самые выгодные вклады и проценты по ним. Все очень грамотно и доступно написано, никакой "воды". На деле оказалось именно так. Офисы банка находятся в каждом городе. Очень легко найти и обслужиться. Ни каких очередей и ни разу не было проблем что бы положить и снять деньги. Регулярные акции стимулируют оставаться их клиентом долго. Подумываю воспользоваться и оформить карту данного банка т.к. собираюсь на отдых.
лика ямбратова

Лика Ямбатрова

Студентка

Москва
Вот облом, у ТКС нет собственных терминалов или касс для снятия наличными, в итоге от кредитных средств недополучаешь довольно приличную сумму, которая уходит на данные комиссии в терминалах и кассах других банков. Всем хорошо, вот только налик не снять. К слову, при оплате он-лайн проблем вообще не возникает
Ярослав Борисенко

Ярослав Борисенко

Музыкант

Саратов